대출 한도 시뮬레이터

소득과 조건을 입력하여 예상 대출 한도를 확인하세요

DSR(총부채원리금상환비율) 기반 계산

본 계산기는 DSR 규제를 기반으로 예상 대출 한도를 계산합니다. 실제 한도는 신용등급, 담보 가치, 소득 증빙, 금융기관 정책 등에 따라 달라질 수 있습니다.

✨빠른 시작: 예시 시나리오

소득 및 부채 정보 입력

현재 소득과 부채 상황을 입력하세요

세전 연 소득을 입력하세요 (근로소득, 사업소득 등)

현재 갚고 있는 모든 대출의 월 상환액 합계 (없으면 0 입력)

일반적으로 40% (9억 이하 주담대) 또는 50% (기타 대출) 적용

대출받을 예상 금리를 입력하세요

대출 상환 기간을 개월 단위로 입력하세요 (예: 20년 = 240개월)

💡 언제 DSR 한도 계산이 필요할까요?

1. 주택 구매 전 대출 가능 금액 확인

내 집 마련을 준비할 때 실제로 얼마까지 대출을 받을 수 있는지 미리 확인하여 예산을 계획할 수 있습니다. DSR 규제로 인해 소득 대비 일정 비율 이상은 대출받을 수 없으므로, 주택 가격대를 결정하기 전에 한도를 파악하는 것이 중요합니다.

2. 기존 대출이 있는 상태에서 추가 대출 검토

이미 신용대출이나 자동차할부가 있는 경우, 추가로 주택담보대출이나 전세자금대출을 받을 수 있는 여력이 얼마나 되는지 확인할 수 있습니다. DSR은 모든 대출의 상환액을 합산하므로, 기존 부채가 많을수록 신규 대출 한도가 줄어듭니다.

3. 대출 상환 계획 수립

현재 소득 수준에서 안전하게 감당할 수 있는 대출 규모를 파악하여, 무리한 대출로 인한 재무 위험을 방지할 수 있습니다. 특히 맞벌이 부부의 경우 합산 소득으로 계산하면 한도가 늘어나지만, 한 사람의 소득이 줄어들 경우를 대비한 계획도 필요합니다.

📐 DSR 계산 방식과 가정

DSR 계산 공식

DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 다음과 같이 계산됩니다:

  • DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ (연 소득) × 100
  • 월 소득 = 연 소득 ÷ 12
  • 최대 월 상환액 = 월 소득 × (DSR 한도 ÷ 100)
  • 신규 대출 가능 월 상환액 = 최대 월 상환액 - 기존 대출 월 상환액

원리금균등 방식 역산

본 계산기는 원리금균등 상환 방식을 기준으로 대출 가능 금액을 역산합니다:

대출 가능 금액 = 월 상환액 × [(1+월금리)^개월수 - 1] ÷ [월금리 × (1+월금리)^개월수]

이 방식은 매월 동일한 금액을 상환하는 가장 일반적인 대출 방식입니다.

⚠️ 계산에 반영되지 않는 요소

  • LTV (주택담보인정비율): 주택 가격 대비 최대 대출 비율 (일반적으로 40~70%)
  • DTI (총부채상환비율): 일부 대출 상품에 추가 적용되는 규제
  • 신용등급: 신용등급에 따라 금리 우대 및 한도가 달라질 수 있음
  • 담보 가치: 주택담보대출의 경우 담보 평가액에 따라 한도가 제한됨
  • 금융기관 내부 심사: 재직 기간, 업종, 연령 등 추가 심사 요소

DSR 규제 적용 기준

2024년 기준 주요 DSR 한도는 다음과 같습니다:

  • 주택담보대출 (9억 원 이하): 40%
  • 주택담보대출 (9억 원 초과): 규제 강화
  • 기타 가계대출 (신용대출 등): 40~50%

📊 결과를 어떻게 해석하나요?

예상 대출 한도 해석

계산 결과가 2억 원이라면, DSR 규제 기준으로 최대 2억 원까지 대출이 가능하다는 의미입니다. 다만 이는 이론적 최대치이며, 실제로는 다음 요소를 추가로 고려해야 합니다:

  • 주택담보대출의 경우 LTV 규제로 주택 가격의 40~70%까지만 가능
  • 신용등급이 낮으면 한도가 줄어들거나 금리가 높아질 수 있음
  • 소득 증빙이 어려운 경우 (프리랜서, 사업소득 등) 한도가 줄어들 수 있음

DSR 비율 해석

계산 결과에서 DSR이 40%로 표시되면, 소득의 40%를 대출 상환에 사용한다는 뜻입니다. 예를 들어:

  • 월 소득 500만 원, DSR 40% → 월 상환액 최대 200만 원
  • DSR이 규제 한도에 근접할수록 추가 대출 여력이 줄어듦
  • 안전한 재무 관리를 위해서는 DSR 30% 이하를 권장

기존 대출과의 관계

기존 대출 월 상환액이 많을수록 신규 대출 한도가 줄어듭니다. 만약 추가 대출이 필요하다면:

  • 기존 대출 중 금리가 높은 것을 먼저 상환하여 DSR 여력 확보
  • 소득을 높이거나 맞벌이 소득을 합산하여 한도 증가
  • 대출 기간을 늘려 월 상환액을 줄이는 방법 고려 (단, 총 이자는 증가)

⚠️ 실제 은행 심사와의 차이

본 계산기는 DSR 규제만 반영한 예상치입니다. 실제 은행 심사에서는 추가로:

  • 신용등급별 차등 한도 적용 (1~3등급: 고한도, 4~6등급: 중한도, 7~10등급: 저한도)
  • 담보 가치 평가 (주택담보대출 시 감정평가 필수)
  • 재직 기간 및 소득 안정성 평가
  • 기존 금융 거래 이력 및 연체 여부 확인

정확한 한도는 반드시 금융기관에 직접 문의하여 확인하세요.

🔗 공식 출처 및 참고 자료

금융 당국 및 규제 정보

대출 한도 및 금리 비교

※ DSR 규제는 정책에 따라 변경될 수 있으며, 금융기관별로 세부 기준이 다를 수 있습니다. 대출 신청 전 반드시 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

본 계산 결과는 DSR 규제 기준 예상치이며, 실제 대출 한도는 신용등급, 담보 가치, 금융기관 심사 기준, 소득 증빙 방식, 기타 부채 상황 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 정확한 한도는 반드시 금융기관에 문의하세요.

💡 DSR 규제 안내

DSR(총부채원리금상환비율)이란?

모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다.

일반적인 DSR 한도

  • • 주택담보대출 (9억 이하): 40%
  • • 주택담보대출 (9억 초과): 규제 강화
  • • 기타 대출 (신용대출 등): 40~50%

실제 한도에 영향을 주는 요소

  • • 신용등급 (1~10등급)
  • • 담보 가치 (주택담보대출의 경우 LTV 규제)
  • • 소득 증빙 방법 (근로소득, 사업소득, 기타소득)
  • • 연령 및 재직 기간
  • • 금융기관별 내부 심사 기준

⚠️ 주의사항

  • • 본 계산기는 단순 DSR 기준만 고려합니다
  • • LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율) 등 다른 규제는 미반영
  • • 실제 대출 심사에서는 추가 서류와 조건 확인 필요