주담대 갈아타기,
진짜 이득인지 3분 안에 확인
수수료보다 절감 이자가 크면 이득, 작으면 손해입니다.
손익분기점을 먼저 계산하고 결정하세요.
갈아타기 유불리 판단 기준
금리 차이 0.5%p 이상
금리 차이가 0.5%p 미만이면 제반 비용(인지세, 근저당 설정비 등)을 고려했을 때 이득이 미미합니다.
잔여 기간 3년 이상
대출 만기가 얼마 남지 않았다면 갈아타기로 절감하는 이자보다 수수료와 부대비용이 클 수 있습니다.
손익분기점 24개월 이내
중도상환수수료 ÷ 월 이자 절감액이 24개월 이하라면 갈아탈 가치가 있습니다.
갈아타기 전 확인
갈아타기 체크리스트 — 5가지 먼저 확인
중도상환수수료 면제 기간 경과 여부
보통 대출 실행 후 3년이 지나면 수수료 면제. 면제 전이라면 수수료율을 먼저 확인하세요.
신규 대출 금리와 현재 금리 차이 계산
단순 금리 비교가 아니라 총이자(잔여기간 동안)를 비교해야 합니다.
신규 대출 상품의 DSR 충족 여부 확인
갈아타려는 은행에서 새로 심사를 받아야 합니다. 소득·신용점수가 달라졌다면 한도가 다를 수 있습니다.
비용 없이 갈아탈 수 있다는 착각
인지세, 근저당 설정·말소 비용, 취급 수수료 등 부대비용이 발생합니다. 총 비용으로 계산하세요.
단순히 금리가 낮으면 무조건 이득이라는 착각
금리가 낮더라도 남은 기간이 짧거나 수수료가 크면 오히려 손해일 수 있습니다.
핵심 공식
갈아타기 손익 계산 — 이 공식 하나면 됩니다
순절감액 계산식
순절감액 = 이자 절감액 — 중도상환수수료 — 부대비용
이자 절감액
기존 총이자 — 신규 총이자
중도상환수수료
잔액 × 수수료율 × (잔존/약정)
부대비용
인지세 + 근저당 비용
📌 손익분기점 계산
손익분기점(월) = (중도상환수수료 + 부대비용) ÷ 월 이자 절감액
이 숫자가 잔여 대출 기간(개월)보다 작아야 갈아타기가 이득입니다.
갈아타기 손익 계산기로 바로 계산하기
기존·신규 금리 입력 → 순절감액과 손익분기점 즉시 산출
실전 수치
케이스별 갈아타기 시뮬레이션
케이스 A — 금리 1%p 차이, 잔여 기간 10년
잔액 3억, 기존 5.5% → 신규 4.5%, 잔여 10년, 수수료 1%
케이스 B — 금리 0.3%p 차이, 잔여 기간 2년
잔액 1억, 기존 4.5% → 신규 4.2%, 잔여 2년, 수수료 0.5%
주의사항
갈아타기 전 꼭 알아야 할 함정
금리만 보고 갈아타면 손해
낮은 금리에도 잔여 기간이 짧거나 수수료가 크면 손해입니다. 반드시 손익 계산 후 결정하세요.
변동금리로 갈아타면 금리 리스크 발생
금리가 다시 오르면 월 납입액이 늘어납니다. 갈아타는 시점의 금리 방향성을 함께 고려하세요.
새 대출 심사가 부결될 수 있다
소득 변화, 신용점수 하락, DSR 초과 등으로 새 대출이 거절될 수 있습니다. 사전 한도 조회로 확인하세요.
갈아타기 없이도 금리 인하를 요구할 수 있다
금리인하요구권을 활용하면 기존 대출 은행에서도 금리를 낮출 수 있습니다. 갈아타기 전에 먼저 시도해보세요.
이어서 확인하세요
📌 계산 기준이자 절감액 - 중도상환수수료 = 순절감액 기준 · 잔액 × 수수료율 × (잔존기간/약정기간) 공식
본 계산 결과는 참고용이며, 실제 금융 상품의 조건은 개인의 신용도, 소득, 담보 등에 따라 상이할 수 있습니다. 정확한 정보는 반드시 금융기관에 문의하시기 바랍니다.