대출 종류 완전 가이드 — 목적·금리·조건별 한눈에 비교

대출의 기본 분류 체계

대출은 크게 담보 유무와 재원 출처로 분류합니다. 담보가 있으면 금리가 낮고, 정책 재원이면 민간보다 저렴합니다.

신용대출 완전 정리

① 일반 신용대출

담보 없이 신용도(신용점수·소득·직업)만으로 대출합니다. 최대 한도는 연 소득의 1.5~2.5배 수준이며, 신용점수 900점 이상이면 시중은행에서 최저금리(연 5~6%) 적용이 가능합니다.

② 마이너스통장 (한도대출)

통장에 마이너스 한도를 설정해 필요할 때마다 인출·상환하는 방식입니다. 실제 사용 금액에만 이자가 붙어 유동성 관리에 유리하지만, 금리가 일반 신용대출보다 0.3~0.5%p 높습니다.

③ 직장인 전용 대출

대기업·공무원·공공기관 직원을 대상으로 일반 신용대출보다 우대 금리를 제공합니다. 급여이체 실적과 재직 기간이 주요 심사 기준입니다.

담보대출 완전 정리

① 주택담보대출 (주담대)

아파트·빌라·단독주택 등 부동산을 담보로 제공하고 빌리는 대출입니다. 규제지역 LTV 최대 70%, DSR 40% 한도 내에서 실행됩니다. 금리는 신용대출보다 2~3%p 낮습니다.

② 아파트 담보 신용대출 (아파트론)

주담대와 달리 생활자금 목적으로 아파트를 담보로 추가 대출합니다. 주담대와 동일한 담보물에 후순위로 설정되며, 금리는 주담대보다 0.5~1%p 높습니다.

③ 전세자금 반환 보증 담보 대출

임대인(집주인)이 전세보증금 반환 의무를 담보로 대출받는 상품입니다. 갱신·만기 시 보증금 반환 자금 확보가 어려울 때 활용됩니다.

정책금융 대출 완전 정리

정부·주택도시기금이 재원을 공급하는 저금리 정책 대출입니다. 자격 조건이 있지만 해당된다면 시중은행 대비 1~1.5%p 저렴합니다.

• 디딤돌대출: 무주택 서민 주택 구입. 연소득 6천만원 이하. 금리 연 2.65~3.95%
• 보금자리론: 장기 고정금리 주담대. 연소득 7천만원 이하(신혼 8.5천만원). 금리 연 3%대
• 버팀목 전세대출: 무주택 세대주 전세. 연소득 5천만원 이하. 금리 연 1.8~2.9%
• 청년 전세대출: 만 19~34세 청년. 연소득 5천만원 이하. 금리 연 1.5~2.1%

사업자·프리랜서 대출

사업자 대출 종류

• 운전자금 대출: 원자재 구입·임금 지급 등 일상적인 영업 자금
• 시설자금 대출: 기계·설비·건물 구입 등 장기 투자 자금
• 매출채권 담보: 외상매출금·어음을 담보로 단기 유동성 확보

프리랜서·자영업자 대출 특이점

사업소득이 있는 자영업자·프리랜서는 종합소득세 신고 소득 기준으로 DSR이 계산됩니다. 근로소득자보다 소득 증빙이 어려워 한도가 작을 수 있습니다. 사업용 통장의 매출 실적, 부가세 신고 내역을 적극 활용하세요.

내 상황에 맞는 대출 선택법